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足彩半全场:衡州農商銀行:新理念引領新服務 新思路拓展新市場----著力打造小微快貸品牌

點擊數: 時間:2019-06-18 作者:辦公室 來源:衡州農商銀行

足彩半全场 www.lmvhy.com 衡州農商銀行小微快貸中心成立于2017年4月,到2018年末貸款余額7600萬元,業務發展相對緩慢,沒有實現成立的初衷。今年初,總行黨委深入調研,找出了“定位不清、主業不明、營銷乏力”的癥結,開出了“找準基礎客戶、挖掘潛在客戶、發揮小快優勢、打造小微快貸品牌”的良方。截至5月末,小微快貸中心貸款余額5.2億元,比年初凈增3.94億元,增長419.96%,占全行貸款凈增額的83.8%,新理念、新思路成效顯著。主要工作方法是:

一、創新營銷手段,深耕小額貸款市場

“小”是小微快貸中心的特色和基石,因而中心所有產品均為小額貸款產品,同時根據“小”產品、“小”客戶的特點,不斷創新營銷手段。一是做好精準營銷?!安幌蠔蛻型葡捶⑺?,而是推銷剃刀”,秉持著這一理念,小微快貸中心對客戶經營項目、品種等進行了詳細的分類,并按照不同分類,采用不同方法,精準營銷不同產品。通過精準營銷,轄內建材市場81家商戶,507戶住戶中,已有72家商戶、312住戶與我行建立了業務往來,分別比年初增加了53家、231戶。二是做好二次營銷?!爸灰Щ岫斡?,存量客戶就是一座看得見、摸得著的金山?!斃∥⒖齏行睦锪鞔耪餉匆瘓浠?。在對按揭類貸款進行分析的時候,發現客戶只要在幾年內能按時還本付息,現金流正常,信用記錄良好,我們給其定位優質客戶,并派人進行跟蹤服務,一旦客戶有貸款需求,就全力做好存量客戶的二次營銷和多次營銷。今年以來,通過二次營銷共新放出1.52億貸款,占今年新增貸款的38.58%。三是做好深度營銷?!耙桓隼峽突驕艽慈魴驢突А?,這是小微快貸中心測算出來的結果。小微快貸中心將維護好老客戶作為深度營銷的基礎。每一位老客戶,小微快貸中心都尋求建立生意合作關系之上的朋友、伙伴關系,并通過線上建群、線下沙龍等互動活動,加強與客戶社交圈的滲透,挖掘出其社交圈的潛在金融需求。中心現有的2000余戶貸款戶,其中360戶源于老客戶帶動的深度營銷。

二、創新服務方式,以快取勝獲取資源

“快”是小微快貸中心的制勝法寶。為區別于傳統支行,做出自己的服務特色,小微快貸中心持續深入探索服務的本質,最終將“快”作為首條服務原則?!翱突枰式鴝加屑蘋?,沒有誰愿意花時間去等”,這是中心人員的共識。為此,小微快貸中心約法三章,建立了限時辦結制度,從借款申請人交齊貸款所需資料提出申請之日起,必須在2個工作日內做出貸與不貸款或補充資料的決定,準予貸款的,在3個工作日內通知借款人前來辦理放款手續,超過時限未辦結,對責任人進行問責。其次是“簡”,簡是快的首要前提,主要體現在手續簡??突Т由昵氪畹椒⒎諾墓討?,由信貸客戶經理免費負責上門收集資料、貸款調查、貸后維護管理,客戶只在簽合同時來一次。再次是“勤”,勤是快的重要補充。當前,金融科技給銀行帶來獲客渠道的巨大變革,國有大行可通過平臺獲客,而大多農商行還停留在傳統的線下走訪獲客。因此,小微快貸中心一改“坐商”舊習,發揚“行商”作風,做到勤跑腿,勤聯系,中心所有員工都須要制定客戶聯系時間表,開展“月月掃街”“周周掃樓”等活動,了解客戶金融需求,并在規定時間周期內對所轄所有客戶進行一次聯系訪問,以己之“勤”帶動客戶“情”。

三、創新管理機制,把準源頭控制風險

截止五月底,小微快貸中心貸款到期收回率99.97%,不良率0.05%,收息率99.53%?;齙氖菰從諦∥⒖齏行氖賈戰縵展芾戇讜詮芾硎孜?,源于扎實執行“三查”制度,并在“三查”上做出了特色。貸前調查“五張表”。小微快貸中心將大部分精力用在將貸前調查做細、做深上,主要調查客戶的還款能力、還款意愿、貸款用途等。通過與貸款戶交談,了解其銷售額、毛利率、經營周期等口頭信息。通過銀行流水,進貨單,銷售單,租金,固定費用,毛利率,凈利潤,日???,家庭開支等書面資料制成三張主表(資產負債表、利潤表、權益檢驗表)與兩張附表(現金流量表、庫存表)。貸時審查“五道關”。在審查環節,小微快貸中心成立由5人組成的審貸會,五個人五道關,審貸會成員對每一筆貸款貸與不貸,都要闡述理由,每一筆貸款通過都要經過審貸會審批同意,對在調查信息與“五張表”交叉驗證比偏離度超過正負5%時,審貸會成員具有一票否決權。貸后檢查“月月訪”。中心業務員每月對客戶有一次電話回訪,對一個月未按期結息或連續兩個月須要電話催息的,做到上門回訪調查。對我行的貸款客戶,在貸款到期前兩個月會對客戶征信再次查詢,若客戶負債增加、征信查詢頻繁,貸后檢查時重點調查客戶的生產、經營、資產變化情況,確保信貸資金安全穩定流動。

今年以來,衡州農商銀行秉持做小、做散、做微的宗旨,通過在“小”與“快”上下功夫,以新理念、新服務、新機制為抓手,將小微快貸中心打造成了縣域金融服務一張嶄新的名片。

 

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