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足彩半全场:婁底辦事處:淺談如何提升農商銀行風險防范能力的路徑

點擊數: 時間:2019-12-31 作者:陳國安 來源:婁底辦事處

足彩半全场 www.lmvhy.com  為貫徹落實黨中央如何打好風險防控攻堅戰,農商銀行作為農村金融主力軍,有義不容辭的責任。在回歸本源,聚焦主業的過程,農商銀行如何提升風險防控能力成為重要課題。筆者結合實際工作,提出如下建議,僅供參考:

一、重視合規教育,提高全員合規意識。引導員工將合規管理理念滲透到日常業務經營管理的每一個環節,從思想根源上杜絕違規問題的出現。一是要加強員工思想政治教育和法律法規、規章制度學習。加強對員工的風險防范教育,使大家都認識到銀行本身就是高風險行業,必須把風險防范放在第一位;自覺做到遵守規章制度,規范日常操作行為,堅決杜絕“以信任代替管理,以習慣代替制度,以情面代替紀律”的不良習慣;員工要珍惜自己的職業生涯,增強風險防范意識和自我?;ひ饈?,從源頭上預防案件的發生,切實將合規內控抓實、抓深、抓細,將合規管理工作推向縱深。二是要加強全員合規意識教育。加強對全員“嚴內控守底線、學案例鳴警鐘”專題培訓等,建立完善“內部監督、科學考評、責任追究、協調聯動、培訓教育”的內控長效機制,將合規管理工作常抓不懈;通過正反典型案例的激勵警示教育,使員工將合規意識變成一種自覺和必須遵守的行為準則,不斷強化全員的合規意識,扎牢合規鐵籬笆。三是要建立全面風險管理體系。加快完善風險管理組織架構和業務操作流程、管理流程再造,加大對各項業務操作流程的監測,注重過程合規和行為合規,提高違規成本,對惡意違規、違紀行為零容忍,促使高管員工主動合規,實現風險管理垂直化和扁平化。四是要切實做好監督檢查工作。加強檢查是落實安全運營,讓員工樹立合規風險意識的有效手段。一方面要對制度的落實情況、硬件設施完好情況、合規常識掌握情況進行定期和不定期檢查,及時排查風險隱患;另一方面要對發現的風險隱患及時查明原因、分析危害,追究相關人員責任,及時整改;還應對易發、頻發案件以及傾向性問題苗條要進行專項整治,徹底拔除,對整改情況進行驗收,提高安全合規保障系數。

二、高管帶頭示范,加強員工行為管理。防控案件是農商銀行生存和發展的底線,作為農商銀行高管要牢牢樹立“案防無小事,責任重于泰山”的案防意識。當前,農商銀行正處于實施“特色轉型”戰略發展和加快打造“特色主題銀行”的關鍵期,處于全面管控風險、提高營銷能力、加強基層黨組織建設的決勝期,為實現上述目標,必須緊緊依靠農商銀行黨員高管和全體員工的不懈努力。一是要增強高管員工責任感。通過開展“不忘初心牢記使命”主題教育,進一步堅定理想信念,把初心和使命深深植根于農商銀行黨員高管的思想和行動中,提高高管員工的執行力,樹立合規意識,主動學習政策性文件;在經營活動中,提高高管決策能力,既要注重銀行效益,又要注重社會效益;在工作和生活上要以身作則,做到對單位、對員工、對自己負責,切實管好自己的“一畝三分地”。二是要加強對員工的行為管理。一方面要加強員工業務培訓,通過業務培訓和企業文化學習教育,發揮企業文化的引領作用,尤其是要加強各種制度和操作規程的學習。另一方面要加強員工思想教育,在日常工作中要與員工多談心、多溝通,對員工的了解不應僅限于八小時以內,還要了解員工八小時以外的情況,及時掌握員工的思想動態,從異常現象中抽絲剝繭,防范于未然。

三、明確落實責任,完善內控機制建設。隨著經濟改革的逐步深入,農商銀行的業務經營品種呈現多元化,金融服務手段日新月異,要不斷健全完善各項規章制度,強化內部防范機制建設,努力做到在規范的前提下發展業務,在發展業務的同時,加強合規管理,以保證農商銀行各項業務在規章制度和流程的約束下進行。一是要建立健全內部規章制度。對現有的各項制度進行梳理,對每一項業務、每一個環節都要明確責任,嚴格細化,杜絕違規操作現象的發生,落實責權利;同時,要把內部控制體系作為管理機制建設的重要基礎來抓,通過內部控制機制建設將公司治理、內部管理、責任考核、防范財務和經營風險等其他各項經營管理工作有機結合起來,做到相互促進、相互補充、不留漏洞、相得益彰。二是要嚴格落實規章制度。在防范案件風險的工作實踐中,不僅要抓制度的建立健全,更要注重制度的落實,加強制度落實情況的監督檢查,各業務條線之間要有維護規章制度嚴肅性的統一認識,行動密切配合,共同監督相關規章制度的執行。三是要加強內部監督制度建設。發揮監事會、紀檢監察、合規風險、稽核審計之間的聯動效應,監事會把控全局,紀檢落實外部監督,警示內部工作,合規風險、稽核審計落實內部各項監督工作,多管齊下,充分保證內部監督工作的全面性和有效性。

四、加大監督力度,責任追究到位。作為農商銀行風險防控的第三道防線,內部審計部門工作任重道遠。做好審計工作,對經營活動、經營指標進行監督,有利于增強抗風險能力,為長久發展提供堅實保障。一是要注重內審隊伍建設,適應審計轉型需要。配齊配強內部審計人員,加強內審人員業務培訓,提升內部審計人員素質,及時更新稽核人員知識結構,打造復合型人才;同時,作為內部審計人員要有踏實的工作作風、靈活機動的工作方法,更重要的是要有堅持原則、忠于職守、秉公辦事的高貴品質;只有建立這樣一支高素質的內部審計隊伍,才能真正起到內部審計應有的監督與服務作用。二是要加強考核管理,促進內審工作的優質高效發展。做好各項業務合規性檢查,重點加強對薄弱業務環節的檢查,以及業務授權、強制休假等內控制度執行情況的檢查;對查出的問題要落實有效整改,對在規定時間內整改不到位的和屢查屢犯的違規責任人進行從重、從嚴處罰;不僅要對相關責任人進行問責,還要對管理人員進行責任追究,確保責任追究到位,做到罰一敬百。三是要抓好后續跟蹤檢查。認真分析問題產生的根源,做到查到重點,對癥下藥,強力整治;對整改不到位進行補缺補漏,做到正視問題,認真對待,逐條落實,確保規范;對能整改的,當場予以整改;對既成事實不能整改的要從中吸取教訓,有效防范,嚴防“邊改邊范”“改后再犯”的現象發生,確保內部稽核工作取得實效。

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